寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法（修訂）
第一章 總 則
第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行中國銀監(jiān)會中國證監(jiān)會中國保監(jiān)會國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（銀發(fā)〔2015〕309號）等有關(guān)法律、法規(guī)和政策,結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在寧夏回族自治區(qū)轄內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的非存款類金融服務(wù)企業(yè)，性質(zhì)為有限責(zé)任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。
第三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第四條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。名稱應(yīng)為：“××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限公司、××縣（市、區(qū)）××小額貸款股份有限公司”或“××縣（市、區(qū)）××鄉(xiāng)鎮(zhèn)小額貸款有限公司、××縣（市、區(qū)）××鄉(xiāng)鎮(zhèn)小額貸款股份有限公司”。
第五條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：
（一）有符合法律規(guī)定的章程。
（二）注冊資本符合規(guī)定。組織形式是有限責(zé)任公司的，在銀川市興慶區(qū)、金鳳區(qū)、西夏區(qū)設(shè)立，其注冊資本金不低于1億元；在銀川市永寧縣、賀蘭縣、靈武市和石嘴山市大武口區(qū)、吳忠市利通區(qū)、中衛(wèi)市沙波頭區(qū)、固原市原州區(qū)設(shè)立，其注冊資本金不低于5000萬元；在中南部地區(qū)（包括紅寺堡區(qū)、鹽池縣、同心縣、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）設(shè)立，其注冊資本金不低于2000萬元；在其他縣（市、區(qū)）設(shè)立，其注冊資本金不低于3000萬元。
在銀川市鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立，其注冊資本金不低于1000萬元；在中南部地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立，其注冊資本金不低于500萬元；在其他縣（市、區(qū)）鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立，其注冊資本金不低于800萬元。
組織形式是股份有限公司的，縣（市、區(qū)）級小額貸款公司注冊資本金在上述額度上依次增加5000 萬元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級小額貸款公司注冊資本金在上述額度上依次增加500 萬元。
注冊資本金來源應(yīng)真實合法。
（三）公司注冊資本金應(yīng)全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。
（四）有符合規(guī)定的發(fā)起人或出資人，有限責(zé)任公司股東人數(shù)不超過50人，股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。
（五）有符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于3名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗。
（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
（七）有健全的組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。
（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。
（九）其他審慎性條件。
第六條 申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)提交以下資料:
（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本和住所，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，對擬設(shè)立的小額貸款公司的風(fēng)險認知及有效防控與處置風(fēng)險的措施等。
（二）小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，包括公司股東名冊、法人股東名稱、法定代表人姓名、公司注冊地址、出資額、股份比例等；法人股東附營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及納稅證明，自然人股東附個人簡歷和身份證復(fù)印件。
（三）出資人資金來源說明、征信記錄。
（四）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。
（五）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、自治區(qū)有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，保證入股資金來源合法，不從事非法金融活動，不以借貸資金和他人委托資金入股，并對小額貸款公司經(jīng)營管理風(fēng)險認識清楚，具備防控和處置風(fēng)險的有效手段和兜底措施。
（六）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。
（七）公司章程草案。
（八）職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。
（九）律師對申報材料合法合規(guī)性及股東關(guān)聯(lián)情況等方面出具的法律意見書。
（十）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。
（十一）擬任職高級管理人員的任職資格申請書及簡歷。
（十二）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（十三)公安消防部門對營業(yè)場所出具的消防設(shè)施合格證明。
（十四）其他需要提供的材料。
第七條 申請人將小額貸款公司設(shè)立申請材料第一項至第八項征求設(shè)區(qū)的市金融辦（局）合規(guī)性意見后，向自治區(qū)金融工作局報送以下材料：
（一）設(shè)區(qū)的市金融辦（局）對擬設(shè)立小額貸款公司的合規(guī)性意見書。
（二）小額貸款公司的設(shè)立申請材料第一項至第八項。
經(jīng)自治區(qū)金融工作局設(shè)立評審核準(zhǔn)的小額貸款公司，自籌建通知書下發(fā)之日起進入１個月籌建期?；I建工作結(jié)束后，擬設(shè)立小額貸款公司向自治區(qū)金融工作局提交設(shè)立申請材料中第九項至第十四項，按期提交的，自治區(qū)金融工作局下發(fā)審批同意的文件；因故不能按期提交的，須在期限屆滿前10個工作日內(nèi)提交延期申請，最長延期時限為2個月；延期屆滿后，仍未完成籌建工作且不能提交設(shè)立申請材料第九項至第十四項的，籌建通知書和籌建資格自行失效。
第八條 小額貸款公司的高級管理人員由本公司推薦，經(jīng)設(shè)區(qū)的市金融辦（局）同意后，上報自治區(qū)金融工作局進行資格審查。符合條件的，可參加寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會組織的統(tǒng)一考試，考試合格取得《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司高級管理人員資格證書》后，方可任職。
第九條 小額貸款公司取得自治區(qū)金融工作局審批同意的文件后，可到設(shè)立地工商、市場監(jiān)督管理（行政審批）部門辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，按照當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)的要求在5個工作日內(nèi)向其報送相關(guān)資料。
第十條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，由自治區(qū)金融工作局頒發(fā)經(jīng)營許可證，憑許可證開展業(yè)務(wù)。
第十一條 小額貸款公司有下列變更事項的，經(jīng)所在地設(shè)區(qū)的市金融辦（局）同意的，報自治區(qū)金融工作局審批核準(zhǔn)后,可在當(dāng)?shù)毓ど獭⑹袌霰O(jiān)督管理（行政審批）部門辦理變更登記。
（一）變更法定代表人。
（二）變更公司名稱。
（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（四）變更股東。
（五）增資擴股或減資。
（六）變更組織形式。
（七）調(diào)整經(jīng)營區(qū)域。
（八）變更公司住所。
（九）分立或合并。
（十）其他變更事項。
第十二條 小額貸款公司有下列變更事項的,經(jīng)所在地設(shè)區(qū)的市金融辦（局）同意的,在當(dāng)?shù)毓ど?、市場監(jiān)督管理（行政審批）部門辦理變更登記,并報自治區(qū)金融工作局備案。
（一）修改公司章程。
（二）變更有任職資格的高級管理人員。
（三）變更董事、監(jiān)事。
（四）需要備案的其他變更事項。
第十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散的，按照《中華人民共和國公司法》《公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司注冊登記部門申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。
（二）股東大會決議解散。
（三）因公司合并或者分立需要解散。
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。
（五）人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司終止前，應(yīng)向所在設(shè)區(qū)的市金融辦（局）提出申請，由設(shè)區(qū)的市金融辦（局）提請自治區(qū)金融工作局審查終止其小額貸款公司經(jīng)營資質(zhì)。
第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置
第十四條 新設(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人（主出資人）為企業(yè)法人,最近3個會計年度連續(xù)盈利，累計凈利潤總額不低于其出資額的2倍，近1個會計年度凈資產(chǎn)不低于其出資額，并對小額貸款公司其他股東的資金來源的合法性進行核查和風(fēng)險兜底承諾。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)股東須符合以下條件:
（一）企業(yè)股東具有獨立法人資格。
（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。
（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄。
（四）最近2個會計年度連續(xù)盈利且累計凈利潤總額不低于其出資額,近1個會計年度企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于70％。
（五）入股資金無借貸資金和他人委托資金。
（六）其他審慎性條件。
第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力。
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。
（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。
（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。
（五）入股資金無借貸資金和他人委托資金。
（六）其他審慎性條件。
第十六條 新設(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不得超過注冊資本的30％，不得低于注冊資本的10％；主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過45％；小額貸款公司主發(fā)起人為上市公司或為同一實際控制人的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其持股比例上限可擴大到100%。單個自然人、其他企業(yè)法人和經(jīng)濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的20％。
第十七條 小額貸款公司開業(yè)半年以上，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。增資擴股事項經(jīng)設(shè)區(qū)的市金融辦（局）同意的，報自治區(qū)金融工作局核準(zhǔn)。
第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司注冊成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東２年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。確需轉(zhuǎn)讓的，經(jīng)設(shè)區(qū)的市金融辦（局）同意后，報自治區(qū)金融工作局核準(zhǔn)。
第四章 經(jīng)營規(guī)則
第十九條 小額貸款公司要突出專業(yè)化、特色化服務(wù)。設(shè)立在縣域及以下的小額貸款公司要把“三農(nóng)”、小微企業(yè)作為服務(wù)的重點，面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應(yīng)不低于70%；設(shè)立在城區(qū)社區(qū)小額貸款公司要把各類商圈、商業(yè)體作為服務(wù)的重點，面向商圈客戶、產(chǎn)業(yè)鏈客戶、供應(yīng)商客戶貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應(yīng)不低于70%；設(shè)立在各類園區(qū)的小額貸款公司要把園區(qū)內(nèi)企業(yè)作為服務(wù)的重點，面向園區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應(yīng)不低于70%。
第二十條 小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍:
（一）基本業(yè)務(wù)。
1.辦理各項小額貸款。
2.同業(yè)拆出。
3.其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。
（二）對外融資業(yè)務(wù)。
1.向金融機構(gòu)融入資金。
2.同業(yè)拆借。
3.股東定向借款。
4.股權(quán)質(zhì)押融資。
5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。
6.發(fā)行債券包括開展企業(yè)資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。
7.其他經(jīng)批準(zhǔn)的對外融資業(yè)務(wù)。
（三）中間及創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
1.辦理企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。
2.辦理符合條件機構(gòu)投資者的委托貸款。
3.受托清收非金融企業(yè)不良資產(chǎn)。
4.金融產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)（應(yīng)取得相應(yīng)資質(zhì)）。
5.以自有資金開展一定比例的權(quán)益類投資。
6.辦理票據(jù)貼現(xiàn)，但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
7.與信譽優(yōu)良的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。
8.其他經(jīng)批準(zhǔn)的中間及創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
第二十一條 小額貸款公司開展對外融資、中間及創(chuàng)新業(yè)務(wù),應(yīng)基本具備以下條件，并經(jīng)自治區(qū)金融工作局批準(zhǔn)或備案:
（一）達到監(jiān)管評級Ⅱ級(含)以上。
（二）公司股東及高級管理人員無重大違法、違規(guī)記錄。
（三）經(jīng)公司股東大會或董事會同意。
（四）具有比較完善的投資決策機制、風(fēng)險控制機制、會計核算制度、操作規(guī)程等。
（五）申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司實收資本不低于3億元。
（六）其他條件。
第二十二條 小額貸款公司申請設(shè)立分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件:
（一）監(jiān)管評級為Ⅰ級的小額貸款公司報經(jīng)自治區(qū)金融工作局核準(zhǔn)，允許在全區(qū)開展業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要可設(shè)立分支機構(gòu)或服務(wù)網(wǎng)點等,由業(yè)務(wù)發(fā)生地設(shè)區(qū)的市金融辦（局）實施監(jiān)管。
（二）監(jiān)管評級為Ⅱ級的小額貸款公司報經(jīng)自治區(qū)金融工作局核準(zhǔn),允許在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要可設(shè)立分支機構(gòu)或服務(wù)網(wǎng)點等，由業(yè)務(wù)發(fā)生地設(shè)區(qū)的市金融辦（局）實施監(jiān)管。
（三）在新區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等園區(qū)注冊的小額貸款公司，監(jiān)管評級為Ⅱ級（含）以上的，報經(jīng)自治區(qū)金融工作局核準(zhǔn)，可在全區(qū)各類園區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要可設(shè)立分支機構(gòu)或服務(wù)網(wǎng)點等。
（四）在自治區(qū)、設(shè)區(qū)的市轄區(qū)、全區(qū)各類園區(qū)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司其注冊地所在縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以外貸款余額不得超過注冊資本金的50％。
第二十三條 小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營要嚴(yán)格做到“五嚴(yán)禁”，即嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款，嚴(yán)禁暴力收貸，嚴(yán)禁變相提高貸款利率，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營，嚴(yán)禁貸款資金流向國家禁止行業(yè)和民間借貸市場。
第二十四條 開展對外融資業(yè)務(wù)的小額貸款公司實行負債總額管理，實際負債余額不得超過凈資產(chǎn)的200%。
第二十五條 申請減資的小額貸款公司減少注冊資本后，組織形式是有限責(zé)任公司的，在縣（市、區(qū)）設(shè)立的小額貸款公司注冊資本應(yīng)不低于3000萬元，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的小額貸款公司注冊資本應(yīng)不低于500萬元；組織形式是股份有限公司的，在縣（市、區(qū)）設(shè)立的小額貸款公司注冊資本應(yīng)不低于5000萬元，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的小額貸款公司注冊資本應(yīng)不低于1000萬元。
第二十六條 小額貸款公司以自有資金進行投資，原則上不高于凈資產(chǎn)20%。如以債轉(zhuǎn)股形式處置不良信貸資產(chǎn)的，報經(jīng)自治區(qū)金融工作局核準(zhǔn)后，按照不良貸款總額的20%以內(nèi)實施債轉(zhuǎn)股。
第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款原則上要堅持“小額、分散”的原則，監(jiān)管評級Ⅰ級的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的30%；監(jiān)管評級Ⅱ級的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的20%；監(jiān)管評級Ⅲ級的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的15%，監(jiān)管評級Ⅳ級的小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的10%。監(jiān)管評級Ⅴ級及新設(shè)小額貸款公司，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司原則上不得向股東及關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。
第二十八條 小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但不得違反法律規(guī)定 。
第二十九條 符合條件的小額貸款公司可以在境內(nèi)外上市、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)及區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌融資，上市或掛牌后股份協(xié)議轉(zhuǎn)讓實行備案管理，但公司主發(fā)起人不得變更，單一持股人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過20％。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制,按照《中華人民共和國會計法》《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法規(guī)建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度,真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況,接受主管部門的監(jiān)督和檢查。
第三十一條 以《西部地區(qū)鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄》中規(guī)定的產(chǎn)業(yè)項目為主營業(yè)務(wù)，且當(dāng)年主營業(yè)務(wù)收入占企業(yè)收入總額70%以上的小額貸款公司,可以按照規(guī)定享受西部大開發(fā)稅收優(yōu)惠政策,按照15％的稅率繳納企業(yè)所得稅。對設(shè)立在中部干旱帶、南部山區(qū)和對口幫扶生態(tài)移民的小額貸款公司，自注冊登記之日起5年內(nèi)免征企業(yè)所得稅地方留成部分。
第三十二條 小額貸款公司業(yè)務(wù)全部納入業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)管理，不得在系統(tǒng)外從事任何形式的財務(wù)和經(jīng)營活動。小額貸款公司須對業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性、及時性負責(zé)，業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)錄入的數(shù)據(jù)作為小額貸款公司監(jiān)管評級的重要內(nèi)容和依據(jù)。
第三十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，貸款發(fā)放和回收應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。除沒有銀行結(jié)算渠道等特殊情況外，原則上不得通過現(xiàn)金交易。確需現(xiàn)金交易的，應(yīng)建立必要的安保措施，經(jīng)設(shè)區(qū)的市金融辦（局）同意的，報自治區(qū)金融工作局核準(zhǔn)。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風(fēng)險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定，建立規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，并提取相關(guān)貸款損失準(zhǔn)備金, 確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險，提取的相關(guān)貸款損失準(zhǔn)備金可在有關(guān)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)稅前予以扣除。
第三十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)，披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。
第三十八條 接入人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司，應(yīng)按照《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)和人民銀行相關(guān)規(guī)定，連續(xù)、及時、準(zhǔn)確報送信貸業(yè)務(wù)信息，接受人民銀行對其征信業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。為小額貸款公司提供融資的金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時分別報送各級金融管理部門、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險控制
第三十九條 自治區(qū)金融工作局負責(zé)全區(qū)小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作，履行下列主要職責(zé)：
（一）負責(zé)擬定小額貸款公司行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃及管理辦法。
（二）承擔(dān)全區(qū)小額貸款公司的設(shè)立、變更、撤銷、終止及業(yè)務(wù)范圍的審核、日常監(jiān)督管理及監(jiān)管評級等工作。
（三）指導(dǎo)小額貸款公司完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范經(jīng)營行為，防范經(jīng)營風(fēng)險，并對其業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。
（四）負責(zé)小額貸款公司高級管理人員（指總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人，下同）的任職資格審查工作。
（五）指導(dǎo)設(shè)區(qū)的市金融辦（局）做好小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險防范及處置等工作。
（六）會同有關(guān)部門，開展小額貸款公司培訓(xùn)工作。
（七）指導(dǎo)寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會工作。
（八）其他管理職責(zé)。
第四十條 設(shè)區(qū)的市金融辦（局）負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的申請受理、日常監(jiān)管、風(fēng)險防控和處置工作。主要履行下列職責(zé)：
（一）負責(zé)擬定轄區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及管理細則。
（二）負責(zé)對轄區(qū)小額貸款公司設(shè)立、重大事項變更、撤銷、終止事項、業(yè)務(wù)范圍及其高級管理人員的任職資格出具合規(guī)性意見。
（三）負責(zé)對轄區(qū)小額貸款公司規(guī)定范圍內(nèi)的變更事項出具合規(guī)性意見和報備工作。
（四）負責(zé)對轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)督檢查和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，規(guī)范經(jīng)營行為，加強風(fēng)險防范，做好風(fēng)險處置工作。
（五）負責(zé)轄區(qū)小額貸款公司業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)使用情況的檢查指導(dǎo)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的核對等工作。
（六）指導(dǎo)轄區(qū)縣（市、區(qū)）級金融辦或相應(yīng)管理部門協(xié)助做好小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。
第四十一條 各級金融管理部門要建立信息化監(jiān)管體系,通過業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)實施非現(xiàn)場監(jiān)管。小額貸款公司要自覺接受各級金融管理部門的實時監(jiān)管。
第四十二條 各級金融管理部門按照資本結(jié)構(gòu)、公司治理、人力資源、經(jīng)營管理、信用風(fēng)險管理、監(jiān)管合規(guī)性、變更事項、業(yè)務(wù)運行等指標(biāo)體系，采用五等級制(Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ)分類標(biāo)準(zhǔn)，對小額貸款公司進行評級分類，建立監(jiān)管評級制度。每年1月底前，各設(shè)區(qū)的市金融辦（局）根據(jù)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)對轄內(nèi)小額貸款公司評級得分情況進行初審，并將初審結(jié)果上報自治區(qū)金融工作局。自治區(qū)金融工作局根據(jù)初審結(jié)果進行評審，評級結(jié)果作為小額貸款公司實行差異化監(jiān)管、評優(yōu)評先、年檢換證、享受財稅優(yōu)惠政策等的重要依據(jù)。
第四十三條 設(shè)區(qū)的市金融辦（局）應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，要求小額貸款公司股東加強對其公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。
第四十四條 建立第三方審計和定期檢查機制。設(shè)區(qū)的市金融辦（局）對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管；對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達不到100%或不良貸款率在5%以上的小額貸款公司，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理；可委托第三方中介機構(gòu)每年按一定比例對小額貸款公司進行審計檢查，每半年不少于一次現(xiàn)場檢查和風(fēng)險排查,并將檢查結(jié)果上報自治區(qū)金融工作局。自治區(qū)金融工作局根據(jù)工作需要，可不定期對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并對設(shè)區(qū)的市金融辦（局）檢查情況進行復(fù)查。
第四十五條 設(shè)區(qū)的市金融辦（局）應(yīng)當(dāng)按月統(tǒng)計小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資、中間及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展等信息，并于次月10日前上報自治區(qū)金融工作局；每年1月對小額貸款公司上年度的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營及向人民銀行報送各類統(tǒng)計報表的及時性、準(zhǔn)確性、完整性等方面進行綜合評價，并于1月31日前上報自治區(qū)金融工作局；加強資金流向和貸款利率的管控，配合司法部門及時認定和查處非法集資和高利貸等金融違法活動，嚴(yán)格執(zhí)行“五嚴(yán)禁”。其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合設(shè)區(qū)的市金融辦（局）建立轄區(qū)風(fēng)險預(yù)警和處置工作聯(lián)動機制，所在地人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的資產(chǎn)負債、貸款結(jié)構(gòu)、利率等情況進行監(jiān)測，并將新增小額貸款公司納入金融統(tǒng)計監(jiān)測管理信息系統(tǒng)，將具備條件的小額貸款公司納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；工商、市場監(jiān)督管理（行政審批）部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、注銷以及年報公示等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動，做到各部門聯(lián)動，第一時間預(yù)警和妥善處置風(fēng)險。同時，設(shè)區(qū)的市金融辦（局）及時向自治區(qū)金融工作局報告轄區(qū)重大風(fēng)險事件和處置情況。
第四十六條 小額貸款公司出現(xiàn)違規(guī)違法經(jīng)營行為的，由自治區(qū)金融工作局采取約談高管，風(fēng)險提示、警示、質(zhì)詢、通報批評，暫停對外融資、中間及創(chuàng)新業(yè)務(wù)，責(zé)令限期整改，下調(diào)監(jiān)管評級等級，建議董事會對管理層罰款、取消高管任職資格，提請市場監(jiān)督管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。
第四十七條 寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會為寧夏小額貸款行業(yè)的自律組織，負責(zé)加強區(qū)內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向自治區(qū)金融工作局、中國小額貸款公司協(xié)會反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等，主要履行下列職責(zé)：
（一）組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范。
（二）依法維護會員合法權(quán)益，反映小額貸款公司訴求。
（三）制定統(tǒng)一的會計、統(tǒng)計報送制度，匯總行業(yè)數(shù)據(jù)。
（四）組織小額貸款公司對外交流、從業(yè)人員培訓(xùn)和資格考試。
（五）推動建立行業(yè)自救機制。
（六）完善小額貸款公司業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)功能，為小額貸款公司提供業(yè)務(wù)查詢、財務(wù)核算、資金調(diào)劑等服務(wù)。
（七）建立行業(yè)懲戒制度，監(jiān)督檢查會員行為，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營。
第四十八條 各級金融管理部門要建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所門口醒目位置懸掛自治區(qū)金融工作局設(shè)立的監(jiān)督舉報牌，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。
第六章 工作紀(jì)律
第四十九條 各級金融管理部門工作人員要按照“公開、公正、廉潔、高效”的原則，認真負責(zé)地做好轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和服務(wù)工作。有下列行為之一的，依法依規(guī)追究紀(jì)律責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)小額貸款公司的設(shè)立、退出，業(yè)務(wù)和區(qū)域范圍以及重大變更事項的。
（二）利用行政審批、監(jiān)督管理等工作便利徇私舞弊、以權(quán)謀私的。
（三）不認真履行工作職責(zé)，致使轄內(nèi)小額貸款公司出現(xiàn)區(qū)域性風(fēng)險事件，未妥善處置造成不良影響的。
（四）違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的。
（五）濫用職權(quán)、玩忽職守、失職瀆職等其他行為。
第七章 附 則
第五十條 外商投資的小額貸款公司適用本辦法，法律、法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第五十一條 資金物流調(diào)劑公司的經(jīng)營管理參照本辦法執(zhí)行。
第五十二條 本辦法自2016年8月1日起施行。
